A inclusão financeira é o processo de garantir que indivíduos e empresas tenham acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que atendam às suas necessidades, como transações, pagamentos, poupança, crédito e seguros, de maneira responsável e sustentável.

Este conceito vai além do simples acesso a uma conta bancária, envolvendo muitos outros fatores. A combinação de conveniência, acessibilidade e personalização tem garantido que mais pessoas possam participar do sistema financeiro, contribuindo para uma sociedade mais inclusiva e equitativa.

Atualmente, a inclusão financeira tem sido impulsionada por inovações tecnológicas e pela expansão dos serviços oferecidos. As experiências digitais têm sido fundamentais na expansão do acesso aos serviços financeiros, oferecendo soluções práticas e acessíveis que tornam o sistema bancário mais democrático.

Essas inovações permitem que os usuários realizem transações financeiras de forma rápida e eficiente, sem a necessidade de ir a uma agência, mas ainda há um caminho longo a ser percorrido.

A tecnologia é, sim, uma grande aliada da inclusão financeira. Por outro lado, ela também pode tornar mais difícil o relacionamento com as instituições financeiras por diversos motivos, inclusive pela falta de conhecimento da população para lidar com estruturas 100% digitais.

Digitalização x relacionamento com bancos

A digitalização tem oferecido novas formas de interação e acesso aos serviços financeiros, ao mesmo tempo em que desafia os modelos tradicionais de relacionamento com as instituições bancárias. A digitalização dos serviços financeiros refere-se à adoção de tecnologias digitais para oferecer uma ampla gama de serviços bancários e financeiros, incluindo:

• Aplicativos móveis que permitem que os usuários realizem transações bancárias, paguem contas, façam transferências e acessem informações financeiras de qualquer lugar e a qualquer momento.

• Internet banking que oferece uma plataforma online para gerenciar contas, solicitar empréstimos, investir e muito mais.

• Tecnologia dos ATMs que geram inovações como o saque sem cartão, depósitos automatizados e consultas de saldo em terminais Banco24Horas facilitam o acesso a serviços bancários sem a necessidade de interação direta com um caixa.

Neste sentido, essas experiências digitais contribuem significativamente para a bancarização dos brasileiros. Especialmente durante a pandemia, muitas pessoas precisaram de acesso financeiro para receber benefícios emergenciais. Mas você já pensou como esse fenômeno impacta na relação das pessoas com os bancos?

Bancarização e sub-bancarização no Brasil

Durante a pandemia, a necessidade de acesso a serviços financeiros se intensificou, acelerando o processo de bancarização. Muitas pessoas que antes não possuíam conta bancária precisaram abrir uma para receber benefícios emergenciais. Nesse contexto, as experiências digitais e o Banco24Horas desempenharam um papel essencial, oferecendo soluções práticas e acessíveis.

De forma geral, a bancarização se refere ao processo de inclusão de indivíduos no sistema financeiro formal, proporcionando acesso a serviços bancários básicos como contas correntes, poupança e cartões de débito. Esse processo é crucial para a promoção da inclusão financeira, permitindo que mais pessoas participem da economia formal, acessem crédito e invistam em oportunidades que podem melhorar sua qualidade de vida.

No entanto, a sub-bancarização é um fenômeno que ocorre quando indivíduos possuem uma conta bancária, mas não utilizam plenamente os serviços financeiros disponíveis. No Brasil, muitas pessoas têm uma conta básica para depósitos e saques, mas não acessam serviços adicionais como crédito, seguros, investimentos ou pagamentos digitais.

A sub-bancarização pode resultar de uma série de fatores, incluindo falta de conhecimento sobre os serviços disponíveis, barreiras de acesso, ou percepções equivocadas sobre a utilidade desses serviços. Este fenômeno limita o potencial de inclusão financeira, uma vez que as pessoas não estão tirando proveito completo dos benefícios que o sistema bancário pode oferecer.

Combater a sub-bancarização no Brasil é tão importante quanto promover a bancarização. Isso envolve a implementação de iniciativas de educação financeira que informem os usuários sobre os diversos produtos e serviços disponíveis, bem como a criação de produtos financeiros que atendam às necessidades específicas de diferentes grupos da população.

Além disso, a melhoria da acessibilidade e a oferta de serviços financeiros adaptados a diversas realidades socioeconômicas podem ajudar a integrar plenamente os sub-bancarizados ao sistema financeiro, ampliando o impacto positivo da inclusão financeira e promovendo um desenvolvimento econômico mais equilibrado e inclusivo.

TecBan é Banco24Horas

A TecBan, através de sua solução Banco24Horas, tem desempenhado um papel fundamental na promoção da inclusão financeira no Brasil. Com uma abordagem centrada na inovação e acessibilidade, a TecBan tem expandido o alcance de seus serviços para garantir que um maior número de brasileiros tenha acesso aos serviços financeiros essenciais.

O Banco24Horas, em particular, é um exemplo claro de como a TecBan utiliza a tecnologia para levar serviços financeiros a locais onde muitas vezes não há presença de agências bancárias. Com terminais espalhados por todo o país, incluindo áreas rurais e periféricas, a TecBan garante que mais pessoas possam acessar os serviços financeiros que precisam.

Além disso, a empresa investe continuamente em pesquisa e desenvolvimento para entender melhor as necessidades dos consumidores e adaptar seus serviços de acordo com essas demandas.

Pesquisas como as realizadas pelo Datafolha ajudam a TecBan a obter insights valiosos sobre a satisfação e as expectativas dos usuários, permitindo melhorias contínuas e a introdução de novos serviços que promovam ainda mais a inclusão financeira.

Atmo Banco24Horas chega às regiões mais remotas

Uma das principais inovações do Banco24Horas é o Atmo, um dispositivo multibiométrico compacto, que visa uma distribuição de dinheiro ainda mais ampliada, principalmente em localidades com pouco espaço físico ou falta de infraestrutura para a implantação de caixa eletrônico.

O Atmo possibilita saques, pagamento de contas, consulta de saldo e retirada de extrato diretamente do caixa dos estabelecimentos comerciais, com segurança e eficiência, garantindo o acesso às transações financeiras em todos os lugares.

Novos serviços e educação financeira

A educação financeira é essencial para capacitar indivíduos a gerirem suas finanças pessoais de forma eficaz, tomar decisões assertivas e alcançar estabilidade econômica. Em um mundo cada vez mais complexo e digitalizado, entender conceitos financeiros básicos e avançados é crucial para evitar endividamento excessivo, planejar para o futuro e aproveitar plenamente os serviços financeiros disponíveis.

Ao investir em educação financeira, as instituições não apenas ajudam a criar um ambiente financeiro mais seguro e acessível, mas também contribuem para o desenvolvimento econômico e social sustentável.

A digitalização está revolucionando o relacionamento das pessoas com os bancos, oferecendo conveniência, acessibilidade e personalização. No entanto, é importante abordar os desafios associados para garantir que todos possam beneficiar-se dessas inovações.

O assunto inclusão financeira também é tema do episódio 6 do vídeocast Tudo Conectado, da TecBan.