O Brasil é um país vasto e diverso, onde o acesso a serviços financeiros básicos ainda é um desafio em muitas regiões, especialmente nas áreas mais remotas. Existem locais no Brasil onde só é possível chegar pelos rios, por exemplo, demonstrando uma barreira geográfica significativa. 

Em outros locais, as principais barreiras são tecnológicas, com difícil ou inexistente acesso à internet e até mesmo telefonia, tornando o cotidiano de suas populações mais limitado em relação à comunicação e à vida financeira também.  

É nestes espaços que iniciativas como o Banco24Horas, com o suporte de soluções tecnológicas como o Atmo, fazem uma grande diferença no dia a dia da população. Essas tecnologias têm facilitado o acesso a esses serviços, contribuindo para a inclusão financeira e a digitalização da economia, especialmente em localidades onde o “dinheiro vivo” ainda predomina.  

O Atmo é um dispositivo que pode ser instalado em pequenos estabelecimentos, como mercados e padarias, permitindo que os clientes realizem operações financeiras enquanto fazem suas compras. A vantagem dessa tecnologia é que ela se adapta às necessidades e à realidade das regiões remotas, onde a digitalização ainda é um processo em curso. 

Desafios do acesso financeiro em regiões remotas

O acesso a serviços financeiros em regiões remotas, como na Amazônia, no interior norte do Brasil e no sertão nordestino, é marcado por vários desafios, que podem ser divididos em fatores estruturais, econômicos e tecnológicos: 

1. Barreiras geográficas e de infraestrutura 

Muitas comunidades ficam a centenas de quilômetros dos grandes centros urbanos, onde os serviços financeiros são amplamente disponíveis. Nessas áreas, a presença de agências bancárias é extremamente limitada ou inexistente, obrigando a população a se deslocar por longas distâncias para realizar operações bancárias básicas, como saques, transferências ou pagamentos de contas.  

Quando agências bancárias ou caixas eletrônicos estão presentes no espaço, há também outro problema: a chegada do dinheiro físico, que precisa fazer uma longa viagem. Em pequenas cidades do interior, não é incomum que o habitante vá sacar e o caixa esteja vazio porque a nova remessa de dinheiro ainda não chegou para abastecer o caixa.  

2. Exclusão digital 

A conectividade é outro grande obstáculo. Apesar dos avanços na expansão da internet no Brasil, a cobertura de redes móveis e de internet de qualidade é insuficiente em muitas áreas rurais e isoladas. Sem acesso confiável à internet, as soluções bancárias digitais, como o Internet Banking ou carteiras digitais, permanecem fora do alcance de milhões de brasileiros, o que pode parecer muito estranho para alguém que conhece apenas a realidade das capitais.  

3. Desafios culturais 

Muitas dessas regiões são habitadas por comunidades que, por sua simplicidade e resiliência, enfrentam dificuldades na adaptação às novas tecnologias financeiras. A falta de familiaridade com as ferramentas digitais e o acesso limitado a informações sobre soluções bancárias modernas criam barreiras para que essas populações aproveitem plenamente as oportunidades oferecidas pela digitalização. Isso não é uma questão de falta de capacidade, mas sim de acesso a recursos e suporte adequados, o que limita a autonomia financeira e o investimento em negócios locais ou na melhoria das condições de vida. 

Soluções para Inclusão Financeira 

Felizmente, iniciativas voltadas para a inclusão financeira estão ganhando força e fazendo a diferença. A digitalização dos serviços bancários e o uso de tecnologias acessíveis estão transformando a vida de muitas pessoas em regiões remotas. 

1. Caixas do Banco24Horas 

Uma das principais iniciativas para levar serviços financeiros a áreas isoladas no Brasil é o Banco24Horas, uma rede de caixas eletrônicos que oferece acesso a uma variedade de serviços bancários. A rede, gerida pela TecBan, está se expandindo para além dos grandes centros urbanos, chegando a locais onde a presença de agências bancárias é limitada. 

Essa iniciativa tem sido fundamental, há 42 anos, para permitir que os moradores de todas as regiões realizem saques, consultem saldos e façam pagamentos sem precisar viajar longas distâncias. Além disso, o Banco24Horas também facilita o acesso aos benefícios sociais, que são frequentemente sacados em dinheiro por falta de opções digitais. 

Leia também: Banco24Horas está há 42 anos fazendo parte do dia a dia dos brasileiros 

2. Atmo: ao alcance de todos 

O Atmo é uma solução inovadora que tem se destacado muito por trazer benefícios a todos os envolvidos no processo. Essa é uma tecnologia desenvolvida pela TecBan que leva os serviços financeiros diretamente para o comércio local, como: saque, consulta de saldo e pagamento de contas.  

Com o Atmo, o dinheiro sacado é oferecido diretamente pelo caixa do estabelecimento, e o lojista recebe o valor equivalente em sua conta bancária no mesmo dia. Isso não apenas facilita o acesso ao dinheiro, mas também contribui para a economia local, incentivando os comerciantes a participar do processo de inclusão financeira. No final do mês, o comerciando ainda recebe uma “comissão” por cada transação realizada no estabelecimento.  

Leia também: Conheça o Atmo, a solução ideal para o seu negócio 

3. Educação financeira e inclusão digital 

Além de expandir o acesso físico aos serviços financeiros, a educação financeira é um componente essencial para garantir que as populações em regiões remotas possam tirar pleno proveito das novas tecnologias. Programas de capacitação e conscientização sobre o uso de ferramentas digitais e a importância da inclusão financeira são fundamentais para que essas pessoas possam melhorar sua gestão financeira e se integrar à economia formal. 

Empresas e organizações não governamentais estão começando a investir em iniciativas educacionais que ensinam como utilizar serviços financeiros, abrir contas bancárias digitais e gerenciar melhor os recursos financeiros pessoais. A inclusão digital também faz parte desse esforço, já que, sem acesso à internet e dispositivos móveis, muitas dessas soluções permanecem fora do alcance de uma parte significativa da população. 

Impactos positivos da inclusão financeira 

O acesso a serviços financeiros tem implicações profundas para as economias locais e a qualidade de vida das populações. A inclusão financeira não apenas proporciona mais segurança nas transações, mas também abre novas oportunidades para que as pessoas invistam em seus negócios e melhorem suas condições de vida.  

Além disso, ao se conectarem à economia formal, as pessoas passam a ter acesso a crédito, o que pode ser um fator crucial para o desenvolvimento econômico das regiões onde vivem. 

O acesso financeiro em regiões remotas do Brasil é um desafio real, mas que está sendo enfrentado com criatividade e inovação. Iniciativas como o Banco24Horas e o Atmo, aliadas à crescente adoção de pagamentos digitais e ao avanço da inclusão digital, estão transformando a realidade dessas populações.  

Embora ainda haja muito a ser feito, especialmente em termos de infraestrutura e educação financeira, o caminho para a inclusão financeira está ficando cada vez mais curto, proporcionando oportunidades para milhões de brasileiros mudarem sua relação com o dinheiro. 

TecBan realiza contente trip para o Pará 

Em agosto de 2024, a TecBan realizou uma viagem com jornalistas para a região de Oeiras do Pará, a fim de divulgar a realidade da região em relação ao acesso financeiro e mostrar a comodidade trazida pelo Atmo para a população.  

Oeiras é um município de 33 mil habitantes, que conta apenas com uma agência do Banco do Estado do Pará e um caixa eletrônico do Bradesco. Por isso, as soluções do Banco24Horas fazem muita diferença no dia a dia da população.  

Quer saber mais sobre essa viagem e sobre o acesso financeiro em Oeiras do Pará? O episódio 11 do Tudo Conectado, vídeocast da TecBan, é sobre esse assunto.